No Brasil, muitas pessoas se perguntam o que acontece com as dívidas após cinco anos. O nome realmente fica limpo automaticamente? A dívida desaparece? Para entender melhor esse processo, é importante saber como funciona a prescrição das dívidas e os impactos disso no histórico financeiro.

A prescrição de uma dívida ocorre quando o credor perde o direito de cobrá-la judicialmente após um determinado período. No caso de dívidas comuns, esse prazo é de cinco anos, contados a partir da data de vencimento. Isso significa que, depois desse período, a dívida não pode mais ser cobrada na Justiça.

Mesmo que a cobrança judicial não seja mais possível, a dívida ainda existe. O credor pode continuar tentando negociar o pagamento de forma extrajudicial, por meio de acordos diretos com o devedor.

Após cinco anos, o nome do consumidor sai dos cadastros de inadimplentes, como Serasa e SPC, eliminando a restrição de crédito. Isso facilita o acesso a financiamentos e cartões. Mas vale lembrar que, se houver outras dívidas não prescritas, o nome pode continuar negativado até que essas pendências sejam regularizadas.

Muitas pessoas acreditam que, depois de cinco anos, a dívida simplesmente deixa de existir. Isso não é verdade. O que acontece é que o credor perde o direito de cobrar judicialmente, mas a dívida continua registrada nos sistemas internos da empresa. Ou seja, o débito pode ser lembrado em futuras tentativas de compra ou solicitação de crédito.

Por isso, mesmo após a prescrição, algumas empresas podem se recusar a conceder crédito para quem tem um histórico de inadimplência, mesmo que o nome já não esteja negativado.

Nem todas as dívidas prescrevem em cinco anos. Algumas possuem prazos menores ou maiores, dependendo da natureza do débito. Por exemplo:

- Dívidas trabalhistas prescrevem em dois anos.

- Aluguéis têm prazo de prescrição de três anos.

- Títulos executivos, como cheques e notas promissórias, podem ter prazos variados.

Há situações em que a prescrição pode ser interrompida, reiniciando a contagem do prazo. Isso acontece, por exemplo, quando o credor entra com uma ação judicial antes do prazo vencer ou quando o próprio devedor reconhece a dívida e faz um pagamento parcial. Nesses casos, o período de cinco anos começa a ser contado novamente.

Estar com o nome sujo pode dificultar a obtenção de crédito, já que os bancos e as financeiras costumam avaliar o histórico do consumidor antes de conceder empréstimos e financiamentos. Quando uma dívida completa cinco anos, o nome do consumidor é retirado dos cadastros de inadimplentes, o que pode ajudar a melhorar a imagem financeira.

No entanto, algumas instituições financeiras podem continuar considerando o histórico de dívidas antigas na análise de crédito, mesmo sem restrições formais nos órgãos de proteção ao crédito.

Manter um bom planejamento financeiro e evitar dívidas de longo prazo continuam sendo as melhores formas de assegurar acesso ao crédito e de garantir a saúde financeira em dia.